Hausratversicherung: Das musst du wissen!

Last Updated on 3 Monaten by David Bergmann

Du stehst vor einem Umzug in der Schweiz oder planst, in naher Zukunft in eine neue Wohnung oder ein Haus zu ziehen? Dann solltest Du unbedingt über eine Hausratversicherung nachdenken. In diesem Artikel erfährst du, was eine Hausratversicherung ist, welche Schadensfälle gedeckt sind und worauf du beim Versicherungsabschluss achten musst.

1. Hausratversicherung vs. Haushaltsversicherung
2. Wahl der Versicherungssumme
3. Welche Schäden deckt die Hausratversicherung?
4. Selbstbehalt und Zusatzoptionen
5. Tipps zum Abschluss einer Hausratversicherung

1. Hausratversicherung vs. Haushaltsversicherung

Bevor wir tiefer in die Welt der Hausratversicherung eintauchen, werfen wir einen Blick auf den Unterschied zwischen Hausrat- und Haushaltsversicherung. In der Schweiz werden diese beiden Begriffe oft synonym verwendet, aber es gibt subtile Unterschiede:

Hausratversicherung: Eine Hausratversicherung versichert den gesamten Hausrat. Das heisst, sie deckt Schäden an allen beweglichen Sachen im Haushalt wie Möbel, Kleidung, Elektrogeräte, Wertsachen und persönliche Gegenstände. Sie schützt vor Schäden, die durch Feuer, Wasser, Einbruchdiebstahl, Vandalismus, Blitzschlag oder bestimmte Elementarereignisse (wie z.B. Sturm) entstehen. Zusätzlich sind oft Glasbruch und Schäden an Velos und Sportgeräten mitversichert oder können optional miteingeschlossen werden.

Haushaltsversicherung: Die Haushaltsversicherung ist eigentlich ein Überbegriff für sämtliche Versicherungen rund ums Wohnen. Diese kann verschiedene Deckungen beinhalten, darunter auch eine Hausratversicherung und Privathaftpflichtversicherung.

Gut zu wissen: Neben der Hausrat- bzw. Haushaltsversicherung gibt es auch noch die sogenannte “Gebäudeversicherung”. Diese deckt Schäden am Haus selbst, sprich an unbeweglichen Dingen wie Mauerwerk oder Böden, welche durch Brand, Blitz, Sturm oder Wasser entstanden sind. Diese Versicherung ist besonders relevant, wenn Du Eigentümer eines Hauses bist.

2. Wahl der Versicherungssumme

Einer der wichtigsten Punkte beim Abschluss einer Hausratversicherung ist die Wahl der Versicherungssumme. Die Versicherungssumme gibt an, bis zu welchem Betrag Dein Hausrat im Schadensfall versichert ist. Es ist von entscheidender Bedeutung, die richtige Versicherungssumme festzulegen, um nicht unter- oder überversichert zu sein.

Unterversicherung tritt auf, wenn die gewählte Versicherungssumme niedriger ist als der tatsächliche Wert Deines Hausrats. Im Schadensfall erhältst Du dann nur einen Teil des Schadens erstattet. Um dies zu vermeiden, ist es ratsam, den Wert Deines Hausrats realistisch einzuschätzen und die Versicherungssumme entsprechend festzulegen.

Überversicherung hingegen bedeutet, dass Du unnötig hohe Prämien zahlst, da die Versicherungssumme höher ist als der tatsächliche Wert Deines Hausrats. Um eine Überversicherung zu vermeiden, solltest Du Deinen Hausrat regelmäßig überprüfen und die Versicherungssumme entsprechend anpassen.

Tipp: Auch nach Abschluss der Hausratversicherung solltest du die Versicherungssumme regelmäßig überprüfen und gegebenenfalls anpassen lassen. Beispielsweise nach grösseren Anschaffungen wie einem neuen Fernseher, wertvollem Schmuck oder Gemälden.

3. Welche Schäden deckt die Hausratversicherung?

Die Hausratversicherung bietet Schutz vor einer Vielzahl von Schäden. Hier sind einige der häufigsten:

– Einbruchdiebstahl: Wenn Deine Wohnung oder Dein Haus Opfer eines Einbruchdiebstahls wird, ersetzt die Hausratversicherung den entstandenen Schaden an gestohlenen oder beschädigten Gegenständen.

Achtung: Vom Einbruchdiebstahl zu unterscheiden ist der sogenannte “Einfache Diebstahl”, bei dem der Täter keine Hindernisse (z.B. verschlossene Türen) zu überwinden hat. Diese Form von Diebstahl ist meist nicht versichert!

– Feuer: Schäden durch Feuer, sei es durch einen Kurzschluss, eine defekte Heizung oder andere Brandursachen, sind in der Regel abgedeckt.

– Vandalismus: Wenn dein Eigentum mutwillig beschädigt wird, greift die Versicherung.

– Elementarschäden: Dazu gehören Überschwemmungen, Lawinen, Erdrutsche und andere Naturkatastrophen. Beachte jedoch, dass nicht alle Elementarereignisse automatisch abgedeckt sind. Überprüfe dazu Deine Police und ergänze bei Bedarf mit Zusatzdeckungen.

– Wasserschäden: Diese sind oft komplex und können durch Leitungswasser, Rohrbrüche oder Überschwemmungen verursacht werden. 

– Blitzschlag: Schäden an Elektrogeräten und anderen elektronischen Geräten, die beispielsweise durch Blitzschlag verursacht wurden, sind versichert.

4. Selbstbehalt und Zusatzoptionen

Beim Abschluss einer Hausratversicherung solltest Du immer auch auf den Selbstbehalt achten. Dies ist der Betrag, den Du im Schadensfall selbst tragen musst, bevor die Versicherung einspringt.

Ein höherer Selbstbehalt kann zu niedrigeren Prämien führen, bedeutet aber auch, dass Du im Schadensfall mehr Kosten tragen musst. Überlege daher sorgfältig, welcher Selbstbehalt für dich leistbar und sinnvoll ist.

Zusatzdeckung

Zusätzlich zu den Grundleistungen bietet die Hausratversicherung oft verschiedene Zusatzoptionen an bzw. kann durch andere Versicherungen erweitert werden. Hier sind einige Beispiele:

• Glasbruch: Die Hausratversicherung kommt für Schäden an Fensterscheiben, Spiegeln und Glasflächen auf, die zum Hausrat gehören.

• Diebstahl auswärts: Diese Option erweitert den Schutz auf Deine Wertsachen, wenn sie außerhalb Deiner Wohnung gestohlen werden, beispielsweise auf Reisen.

• Hausrat-Kasko: Wenn bestimmte Gegenstände wie Elektro- oder Sportgeräte oder auch Wertsachen durch die falsche Bedienung (unabsichtlich) beschädigt werden, übernimmt die Versicherung die Reparatur oder Ersatzkosten.

• Reisegepäck: Dein Gepäck ist auf Reisen gegen Verlust, Diebstahl und Beschädigung versichert.

• Velo und Sportgeräte: Möchtest Du Dein e-bike oder Deine teure Skiausrüstung schützen? Mit dieser Option sind auch deine Sportgeräte abgesichert.

• Home Assistance: Diese Option bietet Unterstützung bei Notfällen im Haushalt, wie einem Rohrbruch oder Schlüsselverlust. 

Privathaftpflichtversicherung

Die Privathaftpflicht kommt für Schäden auf, die du anderen Personen oder deren Eigentum (unabsichtlich) zufügst und sollte in deinem Versicherungspaket nicht fehlen. Diese Versicherung wird oft in Kombination mit der Hausratversicherung als “Haushaltsversicherung” angeboten. 

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Die Auswahl der Zusatzoptionen hängt von deinen individuellen Bedürfnissen ab. Denke darüber nach, was Dir wichtig ist und ob es sich lohnt, diese zusätzlichen Deckungen abzuschließen.

5. Tipps zum Abschluss einer Hausratversicherung

Abschließend hier einige wichtige Tipps, die Dir helfen, in Sachen Hausratversicherung in der Schweiz auf der sicheren Seite zu sein:

• Versicherung zum Neuwert: Beim Abschluss einer Hausratversicherung solltest du unbedingt darauf achten, dass sämtliche Gegenstände zum Neuwert und nicht zum Zeitwert versichert sind. Das bedeutet nämlich, dass dir die tatsächlichen Anschaffungskosten ersetzt werden und nicht der geschätzte Wert, den ein Möbelstück oder sonstiger Einrichtungsgegenstand zum Schadenszeitpunkt noch besitzt.

• Prüfe die Versicherungsbedingungen (AVB): Bevor Du eine Police abschliesst, lies Dir die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) sorgfältig durch. Hier findest Du alle Details zu Leistungen, Ausschlüssen und Pflichten.

• Bewerte Deinen Hausrat regelmässig: Der Wert Deines Hausrats kann sich im Laufe der Zeit ändern. Prüfe daher regelmässig, ob die gewählte Versicherungssumme immer noch angemessen ist.

• Achte auf Elementarereignisse: Die Schweiz ist anfällig für Naturgefahren wie Überschwemmungen und Lawinen. Stelle sicher, dass Deine Hausratversicherung diese Elementarereignisse abdeckt, wenn Du in gefährdeten Kantonen lebst.

• Dokumentiere Deinen Hausrat: Mache Fotos von wertvollen Gegenständen und führe eine Liste, in die du jeweils den Wert einträgst. Dies erleichtert die Schadensabwicklung im Schadensfall.

• Grobe Fahrlässigkeit: Die meisten Hausratversicherungen decken Schäden, die durch grobe Fahrlässigkeit verursacht werden. Informiere Dich über die genauen Bedingungen in Deiner Police.

Fazit:

In der Schweiz ist eine Hausratversicherung ein wichtiger Schutz für Dein Hab und Gut. Überlege sorgfältig, welche Leistungen und Zusatzdeckungen Du benötigst, um in jedem Schadensfall optimal abgesichert zu sein. Mit der richtigen Hausratversicherung kannst Du den finanziellen Folgen von Einbruchdiebstahl, Elementarschäden und anderen unerwarteten Ereignissen gelassen begegnen.

Tipp:

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